吐故納新 中信銀行數字化轉型跑出“加速度”
更新時間：2022-10-25 20:15:28 來源：中信銀行
2021年專題區(qū)
數字經濟時代，數字化轉型既是銀行業(yè)轉型升級的戰(zhàn)略手段，也是適應時代發(fā)展的必由之路。
面對金融科技的迅猛發(fā)展，中信銀行秉持“時不我待、只爭朝夕”的信念，加速構建“一流的科技型股份制銀行”。近年來，中信銀行由科技年投入不足20億元、總行端科技人員不足300人，向年投入超70億元、全行科技人員規(guī)模超4000人的跨越式發(fā)展。
同時，中信銀行還完成了科技條線的組織架構調整，形成“一部三中心”的架構體系，從技術應用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的系統性變革，已經在銀行內部全面鋪開，跑出了數字化轉型的“加速度”。
創(chuàng)新優(yōu)化體制機制，推動數字化轉型
2021年，中信銀行正式出臺《中信銀行2021—2023年發(fā)展規(guī)劃》和“342強核行動方案”，明確將金融科技作為全行創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，推動數字化轉型；發(fā)布《中信銀行數字化轉型實施方案》，在信息技術管理部設立數字化轉型辦公室，并由行長掛帥，各分管副行長擔任各專題委員會負責人，統籌指揮和推進全行數字化轉型升級。
中信銀行2021年年報董事長致辭提出，“我們躬身入局，穩(wěn)扎穩(wěn)打，以科技塑造新優(yōu)勢，打造垂直式服務生態(tài)，不斷筑牢科技底座。我們深知，傳統的業(yè)務平臺無法支撐數字化轉型，我們瞄準‘云計算’在數字化轉型過程中扮演的重要角色，打造承載數字化系統的核心平臺——信創(chuàng)云，搶占數字化轉型未來‘云’技術制高點�！苯刂�2022年6月末，中信銀行基礎設施云化率達到99.7%，完成生產云同城災備建設，子公司云建設加速推進，全行生產云、開發(fā)測試云、生態(tài)云和子公司云“四朵云”布局基本成型。
創(chuàng)新優(yōu)化體制機制，打造商業(yè)級敏捷體系，是推動數字化轉型的重要抓手。2022年，中信銀行完成了科技條線的組織架構調整，在原有的信息技術組織架構基礎上新設立了一個一級部門——大數據中心，形成“一部三中心”的架構體系，即信息技術管理部、軟件開發(fā)中心、大數據中心和科技運營中心。據了解，一級部門大據中心統籌整合全行數據架構、數據平臺、數據工具等技術資源，組建形成大數據支撐團隊近千人，著力打造全行級數字化能力中心。
圍繞數據業(yè)務化和業(yè)務數據化，中信銀行構建貫穿前中后臺的全鏈路數據能力。例如，中信銀行已將數據資產建設成果廣泛應用于產品研發(fā)、運營管理、風險防控等普惠金融業(yè)務全流程，建設普惠金融創(chuàng)新試驗田、產品研發(fā)智能信貸工廠，搭建涵蓋基礎類、供應鏈金融及個性化產品等在內的“中信易貸”數字化產品體系。通過設計近百個標準化場景、200多個可復用組件，產品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產能力提升3倍。依靠數據資產建設，中信銀行普惠金融數字化轉型和高質量發(fā)展成效顯著。2022年9月最新數據顯示，中信銀行普惠金融貸款余額達4200億元，兩年增長80%；資產質量穩(wěn)定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業(yè)務指標和監(jiān)管評價位居同業(yè)前列。
加速業(yè)技融合，打造數字化生態(tài)圈
數字化轉型，歸根結底是為業(yè)務服務。隨著金融和科技融合的深化，中信銀行孵化了一批具有市場競爭力的金融產品。
面向零售業(yè)務，中信銀行基于微服務、中臺化、分布式及容器云技術建設，順利投產企業(yè)級理財綜合銷售平臺，平臺全面整合了全行理財銷售和運營服務能力，實現理財、基金、信托及資管計劃等多品類產品全覆蓋，理財新產品快速接入能力、產品多場景多策略銷售能力和 7*24 小時全天候交易能力顯著提升，平臺整體性能提升 5 倍以上，有力推動銀行理財平臺全面重構升級。
面向對公業(yè)務，持續(xù)優(yōu)化對公數字化營銷平臺，上線鏈式營銷、標簽篩選、產品展示、營銷全流程等系列功能，有效豐富對公客戶移動營銷應用場景；此外，依托中信大腦對公智能產品推薦模型體系，支持一線客戶經理精準營銷，有效帶動存款增長。
面向金融市場業(yè)務，以代客業(yè)務場景化為方向，持續(xù)開放“同業(yè)+”平臺，不斷提升客戶體驗，代銷業(yè)務實現雙向 T+0.5 清算，比傳統代銷業(yè)務提升 24 小時，處于業(yè)內先進水平。創(chuàng)新研發(fā)期權報價機器人，實現期權等復雜衍生品自動報價、自動成交，報價準確率與國外成熟產品持平，報價效率提升 20 倍，有效打破國外長期技術壟斷。
實際上，在數字經濟浪潮中，數字化轉型是全行業(yè)必須面對的一場只有起點沒有終點的戰(zhàn)斗。中信銀行表示，未來，“以科技引領業(yè)務、以科技驅動創(chuàng)新”仍將是中信銀行不變的追求。
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數字經濟時代，數字化轉型既是銀行業(yè)轉型升級的戰(zhàn)略手段，也是適應時代發(fā)展的必由之路。
面對金融科技的迅猛發(fā)展，中信銀行秉持“時不我待、只爭朝夕”的信念，加速構建“一流的科技型股份制銀行”。近年來，中信銀行由科技年投入不足20億元、總行端科技人員不足300人，向年投入超70億元、全行科技人員規(guī)模超4000人的跨越式發(fā)展。
同時，中信銀行還完成了科技條線的組織架構調整，形成“一部三中心”的架構體系，從技術應用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的系統性變革，已經在銀行內部全面鋪開，跑出了數字化轉型的“加速度”。
創(chuàng)新優(yōu)化體制機制，推動數字化轉型
2021年，中信銀行正式出臺《中信銀行2021—2023年發(fā)展規(guī)劃》和“342強核行動方案”，明確將金融科技作為全行創(chuàng)新發(fā)展的重要突破口，推動數字化轉型；發(fā)布《中信銀行數字化轉型實施方案》，在信息技術管理部設立數字化轉型辦公室，并由行長掛帥，各分管副行長擔任各專題委員會負責人，統籌指揮和推進全行數字化轉型升級。
中信銀行2021年年報董事長致辭提出，“我們躬身入局，穩(wěn)扎穩(wěn)打，以科技塑造新優(yōu)勢，打造垂直式服務生態(tài)，不斷筑牢科技底座。我們深知，傳統的業(yè)務平臺無法支撐數字化轉型，我們瞄準‘云計算’在數字化轉型過程中扮演的重要角色，打造承載數字化系統的核心平臺——信創(chuàng)云，搶占數字化轉型未來‘云’技術制高點�！苯刂�2022年6月末，中信銀行基礎設施云化率達到99.7%，完成生產云同城災備建設，子公司云建設加速推進，全行生產云、開發(fā)測試云、生態(tài)云和子公司云“四朵云”布局基本成型。
創(chuàng)新優(yōu)化體制機制，打造商業(yè)級敏捷體系，是推動數字化轉型的重要抓手。2022年，中信銀行完成了科技條線的組織架構調整，在原有的信息技術組織架構基礎上新設立了一個一級部門——大數據中心，形成“一部三中心”的架構體系，即信息技術管理部、軟件開發(fā)中心、大數據中心和科技運營中心。據了解，一級部門大據中心統籌整合全行數據架構、數據平臺、數據工具等技術資源，組建形成大數據支撐團隊近千人，著力打造全行級數字化能力中心。
圍繞數據業(yè)務化和業(yè)務數據化，中信銀行構建貫穿前中后臺的全鏈路數據能力。例如，中信銀行已將數據資產建設成果廣泛應用于產品研發(fā)、運營管理、風險防控等普惠金融業(yè)務全流程，建設普惠金融創(chuàng)新試驗田、產品研發(fā)智能信貸工廠，搭建涵蓋基礎類、供應鏈金融及個性化產品等在內的“中信易貸”數字化產品體系。通過設計近百個標準化場景、200多個可復用組件，產品研發(fā)周期縮短3/4，項目并行投產能力提升3倍。依靠數據資產建設，中信銀行普惠金融數字化轉型和高質量發(fā)展成效顯著。2022年9月最新數據顯示，中信銀行普惠金融貸款余額達4200億元，兩年增長80%；資產質量穩(wěn)定在較好水平，不良率不到1%，本息回收率超過99.5%，主要業(yè)務指標和監(jiān)管評價位居同業(yè)前列。
加速業(yè)技融合，打造數字化生態(tài)圈
數字化轉型，歸根結底是為業(yè)務服務。隨著金融和科技融合的深化，中信銀行孵化了一批具有市場競爭力的金融產品。
面向零售業(yè)務，中信銀行基于微服務、中臺化、分布式及容器云技術建設，順利投產企業(yè)級理財綜合銷售平臺，平臺全面整合了全行理財銷售和運營服務能力，實現理財、基金、信托及資管計劃等多品類產品全覆蓋，理財新產品快速接入能力、產品多場景多策略銷售能力和 7*24 小時全天候交易能力顯著提升，平臺整體性能提升 5 倍以上，有力推動銀行理財平臺全面重構升級。
面向對公業(yè)務，持續(xù)優(yōu)化對公數字化營銷平臺，上線鏈式營銷、標簽篩選、產品展示、營銷全流程等系列功能，有效豐富對公客戶移動營銷應用場景；此外，依托中信大腦對公智能產品推薦模型體系，支持一線客戶經理精準營銷，有效帶動存款增長。
面向金融市場業(yè)務，以代客業(yè)務場景化為方向，持續(xù)開放“同業(yè)+”平臺，不斷提升客戶體驗，代銷業(yè)務實現雙向 T+0.5 清算，比傳統代銷業(yè)務提升 24 小時，處于業(yè)內先進水平。創(chuàng)新研發(fā)期權報價機器人，實現期權等復雜衍生品自動報價、自動成交，報價準確率與國外成熟產品持平，報價效率提升 20 倍，有效打破國外長期技術壟斷。
實際上，在數字經濟浪潮中，數字化轉型是全行業(yè)必須面對的一場只有起點沒有終點的戰(zhàn)斗。中信銀行表示，未來，“以科技引領業(yè)務、以科技驅動創(chuàng)新”仍將是中信銀行不變的追求。
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